Una Estrategia para Obtener una Hipoteca al 100% de Financiación
Esta táctica ofrece a los compradores la oportunidad de obtener una hipoteca al 100% de financiación al combinar dos propiedades como garantía. En este artículo, exploraremos en detalle qué es la doble garantía hipotecaria, cómo funciona, sus ventajas y consideraciones clave.
Ventajas de la Doble Garantía Hipotecaria
Mayor Financiación: La principal ventaja de esta estrategia es la posibilidad de obtener una financiación más amplia en comparación con una hipoteca tradicional. Incluso puedes llegar al 100% del precio de compra de la vivienda.
Menos Ahorro Inicial: Para aquellos que no cuentan con un gran ahorro inicial, la doble garantía hipotecaria ofrece una opción realista para comprar una vivienda sin tener que esperar durante años para acumular una cantidad considerable de dinero.
Términos Favorables: Al presentar dos propiedades como garantía, es posible negociar condiciones hipotecarias más favorables, como tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles.
Consideraciones Importantes
Riesgo y Responsabilidad: Es crucial comprender que ambas propiedades están en juego como garantía. Si no cumples con los pagos, tanto la vivienda que deseas adquirir como la propiedad adicional pueden estar en riesgo.
Tasación Precisa: La precisión en las tasaciones de ambas propiedades es esencial. El valor de la propiedad adicional influirá en la cantidad total de financiación que se te otorgará.
Asesoramiento Profesional: La doble garantía hipotecaria involucra un proceso más complejo que una hipoteca estándar. Buscar asesoramiento profesional te ayudará a comprender todos los detalles y riesgos.
El Papel de las Propiedades en la Estrategia
El éxito de la doble garantía hipotecaria radica en la selección de las propiedades adecuadas. Una de ellas será la vivienda que deseas adquirir y la otra actuará como garantía adicional. Es importante recordar que ambas propiedades serán consideradas en términos de valor y elegibilidad para la hipoteca, la propiedad que se aporta puede ser de un familiar no necesariamente tiene que ser del comprador. Aquí hay algunos aspectos a considerar al elegir las propiedades:
Valor: La propiedad adicional debe tener un valor significativo para aumentar la cantidad total de financiación que se puede obtener. Una tasación precisa es esencial para determinar este valor.
Ubicación: La ubicación de ambas propiedades puede influir en la decisión del banco. Las propiedades ubicadas en zonas de alta demanda pueden ser más atractivas para los prestamistas.
Condiciones: Las condiciones físicas de las propiedades también se tienen en cuenta. Una propiedad en buen estado puede aumentar la confianza del banco en la garantía.
Documentación: Asegúrate de contar con la documentación legal y técnica adecuada para ambas propiedades. Esto facilitará el proceso de valoración y aprobación.
Proceso de Negociación con el Banco
Una vez que hayas seleccionado las propiedades y tengas una valoración aproximada, el siguiente paso es negociar con el banco. En este punto, es importante comprender que no todos los bancos ofrecen la opción de doble garantía hipotecaria. Debes investigar y encontrar un banco dispuesto a considerar esta estrategia.
Durante la negociación, puedes discutir los términos de la hipoteca, incluida la cantidad total de financiación que necesitas y si es posible alcanzar el 100% del precio de compra de la vivienda. Además, puedes discutir las tasas de interés, plazos de pago y otros detalles clave del préstamo.
Firma de la (FEIN)
Si el banco aprueba la solicitud y se llega a un acuerdo sobre los términos, se procederá a firmar la (FEIN). Ambas propiedades se vincularán como garantía para el préstamo. Es importante leer y comprender todos los términos y condiciones del contrato antes de firmar.
Ejemplo Práctico: Obtención de una Hipoteca al 100% de Financiación
Supongamos que estás interesado en adquirir una vivienda por un valor de 200,000 euros. Además, posees una propiedad secundaria que ha sido valorada en 150,000 euros. A través de la estrategia de doble garantía hipotecaria el banco te financiara hasta el 80% de la vivienda que quieres adquirir y el 70% sobre tu vivienda, puedes utilizar ambas propiedades como garantía y obtener una financiación al 100% del precio de compra.
El banco evaluará las tasaciones de ambas propiedades y determinará la cantidad total que puedes obtener como hipoteca. En este caso 160.000 euros sobre la vivienda que compras y 105.000 euros sobre la vivienda en propiedad, podrías acceder a una financiación de hasta 265.000 euros, lo que cubriría el total de la vivienda deseada.
Recuerda que cada situación es única y lo que funcione para un comprador puede no ser adecuado para otro. Antes de tomar cualquier decisión, considera tus metas financieras a largo plazo, tus circunstancias personales y busca la guía de profesionales calificados en el campo hipotecario. Con información sólida y orientación experta, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas sobre la financiación de tu vivienda. ¡El camino hacia la propiedad puede estar más cerca de lo que imaginas con las estrategias adecuadas!
