¿Cómo cancelar los seguros de prima única de las hipotecas?
Los seguros de prima única son aquellos que se pagan de una sola vez al contratar una hipoteca, en lugar de hacerlo de forma periódica. Estos seguros suelen cubrir el riesgo de fallecimiento, invalidez o desempleo del titular de la hipoteca, y se calculan en función del capital prestado, el plazo y la edad del asegurado.
Sin embargo, muchos bancos aprovechan la situación de vulnerabilidad de los clientes que solicitan una hipoteca para imponerles la contratación de estos seguros como condición para concederles el préstamo. Esto supone un coste adicional que puede llegar a ser muy elevado, y que además no siempre se informa adecuadamente al cliente.
Por eso, es importante saber que los seguros de prima única no son obligatorios y que se pueden cancelar en cualquier momento, solicitando la devolución del capital no consumido. En este artículo te explicamos cómo hacerlo de forma profesional y eficaz, siguiendo estos pasos:
Revisa tu contrato y comprueba si tienes un seguro de prima única
Lo primero que debes hacer es revisar tu contrato hipotecario y comprobar si tienes contratado un seguro de prima única. Normalmente, este tipo de seguros se incluyen en una cláusula aparte del contrato, donde se especifican las condiciones, el importe y la duración del seguro.
Si no encuentras esta información en tu contrato, puedes solicitarla al banco o a la aseguradora. También puedes consultar el recibo del pago del seguro, que suele figurar como un cargo aparte en la cuenta bancaria asociada a la hipoteca.
Solicita la cancelación del seguro por escrito
Una vez que hayas confirmado que tienes un seguro de prima única, puedes solicitar su cancelación por escrito al banco o a la aseguradora. Para ello, debes enviar una carta certificada con acuse de recibo, donde indiques tus datos personales, el número de póliza, el motivo de la cancelación y la fecha a partir de la cual quieres que se haga efectiva.
En la carta también debes solicitar la devolución del capital no consumido del seguro, es decir, la parte proporcional que corresponde al tiempo que queda hasta el vencimiento del seguro. Este capital se calcula aplicando un porcentaje sobre el importe inicial del seguro, en función del plazo transcurrido y el capital pendiente de amortizar.
Espera la respuesta del banco o de la aseguradora
Tras enviar la carta de cancelación, debes esperar la respuesta del banco o de la aseguradora. Según la legislación vigente, tienen un plazo máximo de 30 días para contestar a tu solicitud y proceder a la cancelación del seguro y a la devolución del capital no consumido.
Si el banco o la aseguradora aceptan tu solicitud sin problemas, recibirás una confirmación por escrito y el abono del capital en tu cuenta bancaria. Si por el contrario, se niegan a cancelar el seguro o a devolverte el dinero, puedes reclamar ante el Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente del banco o de la aseguradora.
Reclama ante los organismos competentes si no obtienes una solución satisfactoria
Si después de reclamar al banco o a la aseguradora no obtienes una solución satisfactoria, puedes acudir a los organismos competentes para defender tus derechos como consumidor. Estos organismos son:
– La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), que es el organismo encargado de supervisar y controlar el sector asegurador en España.
– El Banco de España, que es el organismo encargado de supervisar y controlar el sector bancario en España.
Para presentar una reclamación ante estos organismos, debes cumplir con los siguientes requisitos:
– Haber reclamado previamente al Servicio de Atención al Cliente o al Defensor del Cliente del banco o de la aseguradora.
– Disponer del documento que acredite haber presentado dicha reclamación y haber recibido una respuesta negativa o no haber recibido respuesta en el plazo de dos meses.
– Presentar la reclamación en el plazo de un año desde que se produjo el hecho que motivó la reclamación o desde que se recibió la respuesta negativa o se agotó el plazo de dos meses.
La reclamación se puede presentar por vía telemática, a través de las páginas web de los organismos competentes, o por vía presencial, en sus oficinas o en las delegaciones territoriales. En la reclamación debes adjuntar una copia del contrato hipotecario, del recibo del pago del seguro, de la carta de cancelación y de la respuesta del banco o de la aseguradora.
Los organismos competentes resolverán tu reclamación en el plazo máximo de seis meses, emitiendo un informe no vinculante, es decir, que no obliga al banco o a la aseguradora a cumplir con lo que se establece en el informe. Sin embargo, este informe puede servirte como prueba si decides acudir a la vía judicial.
Acude a la vía judicial si no consigues una solución extrajudicial
Si después de reclamar ante los organismos competentes no consigues una solución extrajudicial, puedes acudir a la vía judicial para defender tus derechos como consumidor. Para ello, debes contratar los servicios de un abogado y un procurador, que te asesorarán y representarán en el proceso judicial.
El procedimiento judicial que debes seguir es el juicio ordinario, que se tramita ante el Juzgado de Primera Instancia del lugar donde se firmó el contrato hipotecario. En la demanda debes solicitar la nulidad del seguro de prima única por falta de consentimiento o por abusividad, y la devolución del capital no consumido con los intereses correspondientes.
El proceso judicial puede durar varios meses o incluso años, dependiendo de la complejidad del caso y de la carga de trabajo del juzgado. Además, implica unos costes económicos que debes asumir, aunque puedes solicitar al juez que condene al banco o a la aseguradora al pago de las costas judiciales si ganas el juicio.
Conclusión
Los seguros de prima única son un producto financiero que muchos bancos imponen a los clientes que contratan una hipoteca, sin informarles adecuadamente de sus características y costes. Estos seguros no son obligatorios y se pueden cancelar en cualquier momento, solicitando la devolución del capital no consumido.
Para cancelar un seguro de prima única, debes seguir estos pasos:
– Revisa tu contrato y comprueba si tienes un seguro de prima única.
– Solicita la cancelación del seguro por escrito al banco o a la aseguradora.
– Espera la respuesta del banco o de la aseguradora.
– Reclama ante los organismos competentes si no obtienes una solución satisfactoria.
– Acude a la vía judicial si no consigues una solución extrajudicial.
Siguiendo estos pasos podrás liberarte de un seguro que no necesitas y recuperar parte del dinero que pagaste por él.
