Solicitar hipoteca con aval de otra vivienda

Cómo solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda

¿Quieres comprar una casa y no tienes suficiente ahorro o ingresos para acceder a una hipoteca? ¿Sabías que puedes usar otra vivienda como aval para conseguir el préstamo que necesitas? En este artículo te explicamos cómo solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda, qué ventajas e inconvenientes tiene, qué requisitos debes cumplir y qué pasos debes seguir para solicitarla. También te damos algunos consejos para que puedas elegir la mejor opción para tu caso.

¿Qué es una hipoteca con aval de otra vivienda?

Una hipoteca con aval de otra vivienda es un préstamo hipotecario que se concede con la garantía de dos inmuebles: el que se va a comprar y el que se va a usar como aval. Esto significa que, en caso de impago, el banco podrá recurrir a ambos inmuebles para cobrar la deuda, También se conoce como (Hipoteca con doble garantía)

El inmueble que se usa como aval puede ser de nuestra propiedad o de otra persona que acepte respaldar nuestra operación, como un familiar o un amigo. En este caso, esa persona sería el avalista y el banco, el beneficiario del aval.

¿Qué ventajas tiene una hipoteca con aval de otra vivienda?

La principal ventaja de solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda es que facilita el acceso al crédito, ya que la existencia de un aval es una gran garantía para el banco a la hora de conceder una hipoteca. Algunas de las situaciones en las que puede ser útil solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda son las siguientes:

Cuando no tenemos suficiente ahorro para pagar la entrada y los gastos de la compra.
Cuando nuestros ingresos no son suficientes o no son estables para cumplir con los criterios de solvencia del banco.
Cuando tenemos otras deudas o préstamos que nos impiden tener una buena capacidad de pago.
Cuando queremos acceder a una financiación superior al 80% del valor de la vivienda. Puedes optar al 100% de la hipoteca con esta opción.

¿Qué inconvenientes tiene una hipoteca con aval de otra vivienda?

La principal desventaja de solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda es que implica un mayor riesgo, tanto para nosotros como para el avalista, en caso de impago. Algunos de los inconvenientes que puede tener solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda son los siguientes:

Implica poner en riesgo dos inmuebles, el que se compra y el que se usa como aval. Si no podemos pagar las cuotas, el banco podrá embargar ambos inmuebles para cobrar la deuda.
Implica asumir una responsabilidad solidaria con el avalista, si lo hay. Si no podemos pagar las cuotas, el banco podrá reclamarle al avalista el pago de la totalidad o parte de la deuda.
Implica asumir unos gastos adicionales, como los derivados de la formalización e inscripción del contrato, y las posibles comisiones que pueda cobrar el banco por la operación.

¿Qué requisitos debes cumplir para solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda?

Para solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda, debes cumplir los siguientes requisitos:

Tener una situación financiera estable y solvente, que te permita hacer frente al pago del préstamo. Para ello, debes tener unos ingresos regulares y suficientes, y un nivel de endeudamiento moderado.
Tener un historial crediticio limpio, sin impagos ni incidencias en los ficheros de morosidad. Para ello, debes estar al corriente de pago de tus otras obligaciones financieras.
Tener una vivienda o un otro inmueble en propiedad, con un valor suficiente para cubrir el importe del préstamo y los gastos asociados. Para ello, debes tener la vivienda o el otro inmueble libre de cargas o con una carga hipotecaria baja.
Contar con el consentimiento del propietario del inmueble que se va a usar como aval, si no somos nosotros mismos. Para ello, debemos presentar un contrato de aval en el que se especifiquen las condiciones y las consecuencias de la operación.

¿Qué pasos debes seguir para solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda?

Para solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda, debes seguir los siguientes pasos:

Analiza tu situación financiera actual y determina si realmente te conviene solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda. Para ello, haz un presupuesto de tus ingresos y gastos mensuales, y calcula el importe total del préstamo y el coste mensual que te supondría.
Compara las diferentes opciones que existen para solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda y elige la que más te convenga. Para ello, solicita varias ofertas a distintas entidades financieras y evalúa las condiciones que te ofrecen para el préstamo.
Negocia las mejores condiciones posibles para el préstamo y revisa el contrato antes de firmarlo. Para ello, intenta conseguir el tipo de interés más bajo posible, el plazo más corto posible, la cuota mensual más asequible posible, y las comisiones y los gastos más bajos posibles.
Formaliza el contrato del préstamo ante notario e inscríbelo en el Registro de la Propiedad. Para ello, asegúrate de tener toda la documentación necesaria y de cumplir con todos los trámites legales.

Consejos para solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda

Si vas a solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda, te damos algunos consejos para que lo hagas de forma segura y eficiente:

No pidas más dinero del que necesites. Solicita solo el importe que te haga falta para comprar la vivienda y pagar los gastos asociados, y no te endeudes más de lo necesario.
No alargues más de lo necesario el plazo del préstamo. Intenta que el plazo sea lo más corto posible, siempre que puedas pagar la cuota mensual sin dificultad. Así pagarás menos intereses a largo plazo.
No contrates productos vinculados innecesarios. Evita contratar productos vinculados que no necesites o que no te aporten ningún beneficio, como seguros o cuentas bancarias. Estos productos pueden encarecer el coste del préstamo.
No te fíes de ofertas milagrosas. Desconfía de las ofertas que te prometan concederte una hipoteca con aval de otra vivienda sin requisitos ni garantías, o con condiciones demasiado ventajosas. Estas ofertas pueden esconder intereses abusivos o cláusulas abusivas.
No dudes en pedir ayuda profesional. Si tienes dudas o dificultades para solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda, puedes recurrir a un asesor financiero o a un intermediario financiero que te oriente y te ayude a encontrar la mejor solución para tu caso. Eso sí, asegúrate de que sean profesionales cualificados y regulados.

Esperamos que este artículo te haya sido útil para saber cómo solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda. Recuerda que solicitar una hipoteca con aval de otra vivienda es una decisión importante que debes tomar con responsabilidad y criterio. Si